Vad är ett företagslån utan UC?

När ett företag ska ansöka om ett lån kommer det göras en kreditupplysning. Många banker som beviljar stora lån till företag gör kreditupplysningen hos UC, som är den största aktören på marknaden. När en kreditupplysning tas hos dem kommer många faktorer spela in på vilket kreditbetyg man får. Dels spelar företagets omsättning roll, men även resultatet och om det finns andra lån. Något annat som påverkar kreditbetyget är hur många upplysningar som har gjorts på bolaget. Har man många förfrågningar kan bankerna se att det finns en något större risk med att bevilja ett lån. På så sätt är systemet lite bristfälligt, för i grund och botten innebär ju inte flera förfrågningar att man har tagit många lån eller att man har problem med ekonomin. Det kan också kort och gott vara så att man har försökt hitta det lån som har de bästa villkoren. 

Eftersom ett lån med UC kan ha en effekt på framtida lånemöjligheter är det därför i många fall bra om man som företagare överväger att istället leta efter lån utan UC. Vid ett sådant lån använder långivaren andra kreditupplysningsföretag. De kan till exempel vända sig till Bisnode eller Creditsafe för att få en insyn i bolagets ekonomiska ställning. När en bank gör en förfrågan hos dem är det ingenting som kommer meddelas till UC. Den förfrågan registreras alltså inte hos dem och kommer inte påverka kreditbetyget. 

Fördelar med ett företagslån utan UC

Fördelarna med att ta ett företagslån utan UC är många, men den allra största är det faktum att företaget inte riskerar att få ett sämre kreditbetyg. När ett företag behöver låna en mindre summa pengar är det att föredra att undvika UC, speciellt om man vet att man framöver kan komma att ansöka om större lån. En tumregel man kan utgå från är att om det handlar om stora lånebelopp på många hundratusen kronor kan man använda långivare med UC, men om det istället är mindre lånebelopp på exempelvis 50 000 kronor ska man försöka hitta ett lån utan UC istället. Det här är dock enbart riktlinjer och varje företag behöver göra sin egen bedömning över vad som är mest fördelaktigt.

Nackdelar med ett företagslån utan UC

Sådana långivare som inte använder sig av UC kan ha högre avgifter och räntor. Det är någonting man behöver ta med i sin kalkyl när man räknar på hur stort lånebelopp man behöver och vad man kan betala tillbaka. Att man tar ett företagslån utan UC behöver inte per automatik innebära att räntan och avgifterna blir högre, men man behöver avsätta tid på att jämföra alla långivares villkor för att man i slutändan inte ska betala för mycket.

Vilka företag kan ansöka om lån utan UC?

Ett företagslån är utformat för att passa för olika slags bolagsformer. Vissa långivare kanske är specialiserade på lån till aktiebolag, medan andra också erbjuder lån till enskilda firmor. I huvudsak riktar sig majoriteten av långivare som erbjuder specifika företagslån till bolag som anses som juridiska personer, exempelvis aktiebolag.

Om man har en enskild firma behöver man förstå vad som skiljer den bolagsformen från ett aktiebolag. Medan ett aktiebolag, handelsbolag eller en ekonomisk förening ses som en juridisk person gör en enskild firma inte det. Ekonomin i en enskild firma separerar man inte från företagarens privatekonomi, utan man räknar ihop dem. Behöver man ta ett lån till enskild firma kan man alltså också göra det genom att ta ett privatlån. Det finns både blancolån med och utan UC.

Maximalt lånebelopp vid företagslån utan UC

Företagslån kan vara av varierande storlek och hur mycket man kan låna beror dels på vad pengarna ska användas till och dels på hur stort bolaget är. Mindre företag kan med enkelhet hitta ett företagslån utan UC på bara ett par tusen kronor, medan större företag kan låna flera miljoner. När man ska skicka in en ansökan måste man gå igenom vilka förutsättningar man har för att betala tillbaka det lånade beloppet och kartlägga vad pengarna ska användas till. Ett lån ska syfta till att hjälpa företaget att öka sin lönsamhet och om man lånar ett för stort belopp kan det istället ha motsatt effekt.

Ränta på företagslån till aktiebolag och enskild firma

När man väljer företagslån kommer räntan och övriga avgifter spela en stor roll för vad man kommer betala tillbaka. Att sträva efter att hitta ett lån med en passande löptid, låga avgifter och låg ränta är något som är givet att göra. Har du en enskild firma kan du låna pengar med låg ränta väldigt enkelt. Börja med att jämföra långivares listräntor och välj sedan ut några du tycker verkar intressanta. 

Räntorna på företagslån kan antingen vara bundna eller rörliga. Om man har en rörlig ränta varierar räntekostnaden varje månad, medan man vid bunden ränta vet på förhand vad man kommer betala i ränta och i amorteringar. Som regel kan man säga att om man binder räntan är den ofta något högre än den rörliga är, men eftersom man inte vet vad som kommer hända med den rörliga räntan är det vissa som upplever det som en trygghet att binda den. Den rörliga räntan kan både stiga och sjunka.

Många långivare har individuell räntesättning för företag. Det betyder att långivaren går igenom bolagets ekonomi och kontrollerar vilket lånebelopp som önskas innan de ger ett erbjudande som de tycker är rimligt. Det kan gå att förhandla ner räntan genom att exempelvis ange någon form av säkerhet för lånet eller genom att använda en borgenär. 

Att tänka på innan man tar ett företagslån

Att ta ett företagslån är inga konstigheter, men ändå måste man naturligtvis vara noga med att inte belåna sig för mycket. Innan man skickar in en ansökan om att låna ett visst belopp ska man därför göra vissa saker.

Börja med att gå igenom företagets nuvarande ekonomi. Se över vilket kapital som finns, vilka tillgångarna är och vilken återbetalningsförmågan är. När man vet det går det att räkna ut hur stort lånebelopp man har råd att ansöka om. Nästa steg i processen är att hitta långivare som erbjuder företagslån utan UC. När man hittat några alternativ ska man kontrollera vilka de effektiva räntorna för de lånen är. Om långivaren har individuella ränteprocenter kan man istället jämföra snitträntorna. 

En annan sak som är viktig att beakta är löptiden. Det är den tid man har lånet och amorteringarnas storlek baserar sig på den. Det är viktigt att man väljer en löptid som känns rimlig när man räknar på hur mycket man har råd att betala tillbaka varje månad. Ju större lånebeloppet är desto längre brukar de högsta tillåtna löptiderna vara. 

Det kan också vara värt att undersöka om man är tillåten att lösa lånet i förtid. Om man har rörlig ränta brukar det sällan vara några problem, men det kan vara avgiftsbelagt om räntan är bunden. 

Få hjälp med att hitta ett företagslån utan UC

Eftersom det kan vara tidskrävande att hitta det bästa företagslånet är det tacksamt att det finns tjänster som gör grovjobbet åt en. Ett alternativ om man inte själv har tid att gå igenom alla aktörer som finns på marknaden är att anlita en låneförmedlare. Om man kontaktar en låneförmedlare får man uppge vilken summa företaget behöver låna och även delge den information som är nödvändig för att långivare ska kunna ta ett beslut. När låneförmedlaren har tillräckligt mycket information om företaget skickar de en ansökan till sina samarbetspartners och inhämtar flera erbjudanden. Du och ditt företag kan gå igenom alla erbjudanden i lugn och ro, jämföra vilka avgifterna och räntorna är, för att sedan gå vidare med det lån som är bäst. 

Företagslån utan UC med betalningsanmärkning

Eftersom långivare gör en helhetsbedömning av företagets ekonomiska förutsättningar behöver en betalningsanmärkning inte vara ett absolut hinder för att få ett lån. Många av de långivare vi har listat är sådana som beviljar företagslån med betalningsanmärkning. En sak som kan vara avgörande för om man får ett lån när man har en anmärkning är hur gammal den är. Har man flera anmärkningar är det också något som påverkar möjligheterna att ta ett företagslån.