Vilka är Creditsafe?
Creditsafe är ett världsledande företag inom kreditupplysningar. Bolaget, som har funnits sedan 1997, har kontor på över 20 platser i Europa, Asien och USA. Aktören är således väl etablerad och erkänd för att erbjuda ett komplett och efterfrågat tjänsteutbud. I Sverige är det många långivare, framförallt de som erbjuder snabblån och smslån, som använder sig av Creditsafe för att begära in kreditupplysningar innan de tar ställning till om de ska bevilja ett sms-lån, snabblån eller en kontokredit. Lån med Creditsafe är framförallt uppskattade av personer som redan har många förfrågningar registrerade hos UC.
Du som vill ansöka om ett lån utan UC kan gå igenom den lista vi har sammanställt på den här sidan där vi presenterar långivare som använder Creditsafe.
Anledningar till att ta ett lån med Creditsafe
När man ansöker om att få låna pengar tar långivaren alltid en kreditupplysning. Vilka företag banken eller kreditgivaren använder sig av för att inhämta information om din finansiella status kan skilja sig åt. En del väljer att göra upplysningen hos UC. Nackdelen med att ta lån med UC är att varje förfrågan som görs på ditt personnummer kommer lagras, och det kan inverka på vilken kreditpoäng man får hos dem. Om man har en låg kreditvärdighet kan det påverka ens chanser att bli beviljad ett lån både nu och i framtiden.
Det är därför det är fördelaktigt att leta efter långivare som använder andra kreditupplysningsföretag, såsom Creditsafe. När en långivare inhämtar en upplysning från dem kommer den inte sparas hos UC, vilket innebär att ens kreditvärdighet inte påverkas negativt. Man kan alltså säga att Creditsafe är ett alternativ till kreditupplysningar som görs hos UC, och i de fall när det handlar om smslån och snabblån är Creditsafe att föredra.
Det går inte att ansöka om ett större lån med creditsafe, utan det handlar alltid om mindre summor – i regel på upp till 50 000 kronor. Behöver man ett större lån, exempelvis för att köpa en bostad, så kommer man behöva ta ett lån med UC.
Info
Creditsafe är ett kreditupplysningsföretag. När en långivare begär att få uppgifter om din inkomst via dem är det ingenting som kommer påverka din kreditvärdighet hos UC.
Kontokrediter och SMS-lån utan UC
Att hitta ett lån utan UC är relativt enkelt att göra, och en av de aktörer som oftast används istället är alltså Creditsafe. Utöver att det går att få ett snabblån eller sms-lån med Creditsafe går det även att hitta aktörer som beviljar kontokrediter med deras kreditupplysningar.
En kontokredit innebär att man ansöker om ett på förhand godkänt kreditbelopp som man kan använda när det behövs. Med en beviljad kontokredit betalar man bara tillbaka när man faktiskt har använt något av kreditutrymmet. Tack vare det kan man välja att ansöka om en kontokredit om man vill ha en buffert för oväntade utgifter redan innan de utgifterna har uppstått. När man ansöker om en kontokredit ansöker man om ett maximalt belopp. De flesta långivare ger inte större kontokrediter än 50 000 kronor och därför kan de också använda sig av Creditsafe.
I samband med att du ansöker om en kontokredit kommer långivaren göra en upplysning hos Creditsafe. När du sedan är beviljad en kredit görs inga ytterligare upplysningar på dig.
Lån med Creditsafe och kreditbetyg
Väldigt många av långivarna som erbjuder nya SMS-lån använder Creditsafe istället för UC för att det är något som deras målgrupp önskar. Creditsafe är uppskattat eftersom man som kund inte riskerar att i framtiden få försämrade chanser att få andra lån. Kort och gott kommer ens kreditbetyg inte bli påverkat av att man tar ett lån med Creditsafe på samma sätt som det blir om man tar ett lån med UC. I de allra flesta fallen är det därför att föredra att leta efter långivare som använder Creditsafe när lånebeloppet är mindre.
Företagslån utan UC
Generellt när man tar ett företagslån görs kreditupplysningen av UC, men det finns vissa aktörer som också har företagslån utan UC. Antalet aktörer som gör det möjligt för företag att ansöka om ett lånebelopp utan UC är färre än antalet som låter privatpersoner skicka in ansökningar om lån, men det innebär inte att sådana långivare är omöjliga att hitta. Fördelarna med att använda Creditsafe istället för UC är samma för företag som för privatpersoner.
Varning
När du ansöker om ett lån med Creditsafe behöver du kontrollera vilka räntor långivarna erbjuder innan du signerar ett låneavtal. Det kan finnas långivare som har högre snitträntor för att de inte använder sig av UC.
Fördelar med Creditsafe
Att undvika kreditupplysningar som registreras hos UC är alltid klokt, just med tanke på att för många förfrågningar kan göra att man i framtiden har svårt att få ett lån. För att få ett lån i Sverige krävs det alltid att långivaren gör en kreditupplysning. Det gör de för att kunna se till att du som beviljas ett lån kommer ha råd att betala tillbaka det, och för att säkerställa att du som kund inte belånar dig för mycket så att du hamnar i ekonomiska svårigheter.
Att ansöka om ett lån med Creditsafe
För att ansöka om ett lån utan UC ska du i första hand vända dig till en långivare som är känd för att använda ett annat kreditupplysningsföretag. Om du inte vet vilket bolag banken använder sig av när de ska göra en kreditupplysning kan du antingen läsa på långivarens hemsida eller också dra nytta av den lista vi har sammanställt. De långivare vi har presenterat på den här sidan är alla sådana som använder Creditsafe och inte nyttjar UC:s tjänster.
När du väl har hittat en långivare som intresserar dig gör du en ansökan direkt hos dem. I samband med ansökan fyller du i hur stort belopp du vill låna och uppger dina personuppgifter. När ansökan skickas in får du godkänna att kreditgivaren gör en kreditupplysning. Du godkänner ofta ansökan med ditt mobila BankID så processen går snabbt att göra via nätet.
När ansökan är behandlad får du besked om du har blivit beviljad ett lån eller inte. Ser man till handläggningstiderna på olika kreditupplysningsföretag så är de likadana. Det går lika snabbt för banken att hämta en upplysning från Creditsafe som från UC eftersom allting sker digitalt. Det tar alltså inte längre tid att få lånet utbetalt till ditt konto för att du tar ett lån med Creditsafe.
Ränta på lån med Creditsafe
Var en bank tar sin kreditupplysning spelar ingen roll för hur stor räntan blir, utan det är någonting som varje långivare själv bestämmer. Räntornas storlek styrs bland annat av vilken styrräntan är, men när man ser till mindre krediter och lån, såsom snabblån eller SMS-lån, är räntorna nästan alltid högre än de är om man skulle ansöka om ett privatlån från sin vanliga bank.
Det går inte att säga exakt hur högra räntorna är på ett lån som tas med Creditsafe. Som konsument behöver man jämföra flera långivare och deras snitträntor innan man skickar in en ansökan. En del kreditgivare tillämpar också ränterabatter utifrån kundens ekonomi, medan andra istället ger samma ränta till alla.
När man jämför räntor ska man dels titta på den nominella räntan, och dels på den effektiva räntan. Den nominella räntan är själva ränteprocenten på lånebeloppet, men utöver den så kan det tillkomma andra avgifter såsom uppläggningskostnad, aviavgifter och andra månadskostnader. För att få en rättvis bild av vad ett lån kostar ska man se på den effektiva räntan. I den procentsatsen inkluderar man alla kostnader som är förknippade med lånet, från ränta till avgifter. Det är alltså bäst att jämföra effektiva räntor när man försöker hitta ett billigt snabblån.
Tips
Ska du ansöka om ett mindre lånebelopp kan du leta efter långivare som använder Creditsafe. Det kommer inte ha någon effekt på dina möjligheter att bli beviljad större lån med UC i framtiden.
Creditsafe meddelar dig om en upplysning har gjorts
Om någon gör en kreditupplysning på dig med Creditsafe så kommer företaget informera dig om att det har gjorts. Om du har en digital brevlåda kopplad till ditt personnummer kan uppgifterna skickas dit, och i andra fall blir du meddelad per vanlig post. Den information du får ta del av är din egen upplysning, det vill säga att du får se samma uppgifter som den som begärt upplysningen får tillgång till.