Lån med låg ränta

Att hitta ett lån med låg ränta är nyckeln till att inte betala för mycket. Ju lägre ränta man har, desto lägre avgifter betalar man varje månad. När räntan är lägre kan man därför betala av lånet snabbare, eller också får man mer pengar över till annat varje månad. Vilken ränta man får på ett lån beror på flera faktorer och en av de huvudsakliga är din kreditvärdighet. Om du har ett bra kreditbetyg får du en bättre ränta, och om ditt betyg är sämre kommer det även synas på den ränteprocent du blir erbjuden när du ska ta ett lån. 

I den här listan kan du se alla lån med låg ränta när du letar efter ett privatlån, snabblån eller ett samlingslån. Många av långivarna kan betala ut pengarna direkt när ansökan är godkänd. 

Jämför

Hur mycket pengar behöver du låna?

Jämför nu

Lån med låg ränta

5.0
Lånebelopp
3000 - 25.000 kr
Ränta
15.4% - 38.4%
Bet. anmärkning
Ok
Löptid
1 - 24 mån
Kreditupplysning
Creditsafe
Utbetalning
Direkt

Ett lån taget 2022-05-20 med kreditbelopp på 15 750 kr till 21 % bunden årlig kreditränta med en återbetalningstid på 24 månader som återbetalas genom 24 avbetalningar om ca 840 kr, ger en effektiv ränta på totalt 29,54 %. Totalt att betala är 20 174 kr, av vilket 750 kr utgörs av kreditförmedlingsavgift för den kreditförmedlingstjänst SaveLend tillhandahåller.

Det här är en högkostnadskredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

5.0
Lånebelopp
5000 - 600.000 kr
Ränta
2.95% - 29%
Bet. anmärkning
Ok
Löptid
1 - 20 år
Kreditupplysning
UC
Utbetalning
1 - 2 dagar

Räkneexempel på lån: Effektiv ränta 29,40%, 5 000 kr, över 1 år. Kostnaden är 493 kr per månad, totalt: 5 912 kr

5.0
Lånebelopp
5000 - 600.000 kr
Ränta
2.95% - 26.9%
Bet. anmärkning
OK
Löptid
1 - 20 år
Kreditupplysning
UC
Utbetalning
1 - 3 bankdagar

Annuitetslån 100 000 kr på 10 år (120 avbetalningar). Nom.ränta: 5,91%. Eff. ränta: 6,20% per 2021-01-29. Totalt att betala 133 215 kr. Månadskostnad: 1 106 kr

4.0
Lånebelopp
20.000 - 2.000.000 kr
Ränta
2.9% - 40.92%
Bet. anmärkning
Inte ok
Löptid
6 mån - 2 år
Kreditupplysning
UC
Utbetalning
24h

Räkneexempel på lån: Effektiv ränta 2,94%, 20 000 kr, över 1 år. Kostnaden är 1 701 kr per månad, totalt: 20 408 kr.

5.0
Lånebelopp
1000 - 20.000 kr
Ränta
39.5% - 91.8%
Bet. anmärkning
Ok
Löptid
1 mån - 3 år
Kreditupplysning
Creditsafe
Utbetalning
Direkt

Räkneexempel på lån: Effektiv ränta 298,62% och nominell ränta 39,50%, 5 000 kr, över 30 dagar. Kostnaden är 555 kr per månad, totalt: 5605 kr

Det här är en högkostnadskredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

5.0
Lånebelopp
46.000 - 200.000 kr
Ränta
7.95% - 11.95%
Bet. anmärkning
Inte ok
Löptid
1 - 12 år
Kreditupplysning
UC
Utbetalning
Direkt

Räkneexempel på lån: Effektiv ränta 8,25%, 46 000 kr, över 1 år. Kostnaden ä r 4 047 kr per månad, totalt: 48 560 kr.

Det här är en högkostnadskredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

5.0
Lånebelopp
1000 - 45.000 kr
Ränta
39.6% - 47.64%
Bet. anmärkning
Ok
Löptid
1 månad - 15 år
Kreditupplysning
Creditsafe
Utbetalning
Direkt

Räkneexempel på lån: Räkneexempel: Ett lån om 10 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 12 145 kr (snitt 1012 kr per månad). Effektiv årsränta: 47,64%. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 39,60%. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr. Uttagsavgift 0 kr.

Det här är en högkostnadskredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

5.0
Lånebelopp
1000 - 20.000 kr
Ränta
33% - 4568.91%
Bet. anmärkning
Ok
Löptid
1 mån - 6 år
Kreditupplysning
Creditsafe
Utbetalning
Direkt

Räkneexempel på lån: Effektiv ränta 38,48%, 1 000 kr, över 1 år. Kostnaden är 128 kr per månad, totalt: 1 531 kr.

Det här är en högkostnadskredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

5.0
Lånebelopp
5000 - 600.000 kr
Ränta
2.95% - 39%
Bet. anmärkning
OK
Löptid
1 - 20 år
Kreditupplysning
UC
Utbetalning
Beror på bank

Räkneexempel på lån: Annuitetslån 10 år, belopp 225 000:-, rörlig ränta 5.95%, uppläggskostnad 0:-, aviavgift 0:-, ger en effektiv ränta på 6.12 %. Totalt belopp att återbetala 299 078:-. 120 avbetalningar. Räntekostnad 74 078:-. Individuell ränta varierar från 2.95 - 39.0%. Återbetalningstid 1-20 år

Lån utan säkerhet med låg ränta

Snabblån och privatlån brukar oftast vara lån utan säkerhet. Att det inte krävs någon säkerhet innebär att du inte behöver uppge vad pengarna ska användas till, och att du inte måste ha någon form av pant för att bli beviljad lånet. Vid bolån är det exempelvis bostaden som är panten, det vill säga säkerheten, för banken. Lån utan säkerhet kräver alltså ingen sådan trygghet för banken utan de beviljar istället din ansökan baserat på ditt kreditbetyg och din återbetalningsförmåga.  

Jämför man lån som kräver säkerhet med de som inte gör det är räntorna ofta högre på lån utan säkerhet. Hur stor räntan blir styrs av flera saker, däribland:

  • Hur din ekonomi ser ut
  • Om du ansöker själv eller har en medsökande
  • Om du har betalningsanmärkningar
  • Hur du har skött tidigare lån och krediter
  • Hur lång löptid du vill ha på lånet

Något annat som inverkar på räntan är om du väljer bunden eller rörlig ränta. Den rörliga räntan löper ofta på tre månaders basis medan den bundna räntan är samma under den tid du väljer att binda lånet. 

Varning

Det är viktigt att tänka på att den nominella räntan och den effektiva räntan skiljer sig åt. Det är de effektiva räntorna man ska jämföra för att få ett så bra erbjudande som möjligt.

Snabblån med låg ränta

För ett par år sedan var det väldigt svårt att få ett snabblån med låg ränta, men när staten införde ett räntetak så blev långivarna tvungna att anpassa sina räntor efter det. Räntetaket infördes med syfte att göra det tryggare för konsumenter att ansöka om ett snabblån när det finns ett akut behov av pengar. På många sätt är räntetaket positivt, men dessvärre finns det långivare som försöker kringgå reglerna för att ändå få ut så stor vinst som möjligt av sina låntagare. 

Det man behöver ge akt på är därför vilka de övriga avgifterna som kommer med lånet är. En del långivare har satt i system att ha låga nominella räntor, men sedan har de skyhöga uppläggningsavgifter och andra avgifter som gör att den effektiva räntan ändå blir hög och kommer göra att lånet kostar onödigt mycket varje månad. För att vara säker på att man inte köper grisen i säcken ska man kontrollera alla avgifter och räntor i lånevillkoren innan man godkänner dem. Ett misstag många som är ovana gör är att bara titta på den nominella räntan, men det kan alltså bli missvisande.

Info

För att hitta ett lån med låg ränta måste man först och främst veta vilket slags lån man ska ansöka om. Om man kan använda en säkerhet för lånet, exempelvis en bostad, blir räntan lägre. Vilken ränta man blir erbjuden beror också på ens kreditbetyg och återbetalningsförmåga. 

Billiga SMS-lån med direktutbetalning och låg ränta

De allra flesta som behöver ta ett SMS-lån eller någon annan form av snabblån gör det för att man behöver få pengarna snabbt. Vid sådana tillfällen är det betryggande att veta att majoriteten av alla långivare erbjuder direktutbetalningar, vilket alltså betyder att de påbörjar processen med att betala ut pengarna genast när en ansökan är godkänd. Värt att tänka på är att vilken bank man själv har kan påverka hur snabbt man har pengarna. Generellt sett kan man säga att om man har konto hos någon av de största bankerna går utbetalningen i blixtfart, medan det kan ta lite längre tid om utbetalningen ska göras till ett konto i en mindre bank.

Lån med låg ränta utan UC

När man ska välja snabblån behöver man överväga om man vill att långivaren ska ta en UC eller inte. UC är det största kreditupplysningsföretaget som finns i Sverige och när man ansöker om ett större lånebelopp går i princip alla upplysningar via dem. På det sättet är UC en pålitlig aktör, men det gäller att veta att varje gång någon begär att få ut en upplysning på ens personnummer så registreras den i deras register. Om man har väldigt många kreditförfrågningar får man ett sämre kreditbetyg och det kan påverka huruvida långivare vågar låna ut pengar till dig eller inte. 

Vill man inte riskera att dra på sig för många förfrågningar kan man istället leta efter ett lån utan UC. När man tar ett lån utan UC betyder det att långivaren gör sin kreditupplysning hos ett annat företag, och sådana upplysningar registreras inte hos någon annan aktör. 

 

Samla lån för att sänka räntan

Om du har flera lån och krediter och tycker att du betalar för höga avgifter kan det vara en bra idé att överväga att samla lån för att därmed sänka räntan. Att samla lån innebär att man tar ett så kallat omstartslån som täcker in alla de befintliga krediter man har. Lånet använder man för att betala av sina tidigare lån, och sedan amorterar man enbart på sitt nya samlingslån.

Det finns många fördelar med att ta ett samlingslån, varav den främsta är att man brukar kunna sänka räntan genom att göra det. Detta eftersom lånebeloppet kommer bli högre än det är för varje enskild kredit, och om man har ett högre lån brukar man bli erbjuden en lägre ränta. En annan positiv effekt av att ta ett omstartslån är att man bara behöver hålla koll på en enda faktura varje månad. Många som väljer att samla sina lån och krediter upplever därför att de får en mycket bättre insyn i sin ekonomi.

Anlita en låneförmedlare för att jämföra billiga lån

Den kreditvärdighet man har baserar sig på en längre tidsperiod. Med andra ord betyder det att om man kanske har haft en sämre ekonomi för kanske ett år sedan, eller om man dragit på sig en betalningsanmärkning för ett par månader sedan, så kommer det påverka betyget man får. Det är svårt att påverka sin kreditvärdighet till det bättre väldigt snabbt, utan det är någonting som är en process. 

Har man en sämre kreditvärdighet kan det alltså hända man får en högre ränta, men det betyder inte att det är omöjligt att faktiskt hitta ett lån med bra villkor. En stark rekommendation från vår sida är att vända sig till en låneförmedlare om man vet att ekonomin tidigare varit, eller är, svajig.

Det en låneförmedlare gör är att de tar emot låneansökningar som de skickar vidare till banker som de har samarbeten med. Låneförmedlaren försöker med sitt arbete se till att du ska få flera erbjudanden du kan välja mellan, så att du därmed kan få en så bra ränta som möjligt. En ansökan via en låneförmedlare kan man göra digitalt och man kan ofta få svar från flera banker inom ett dygn. Ansökan är inte heller bindande utan man får välja själv om man vill godta ett låneerbjudande eller inte.

Tips

De lägsta räntorna får man genom att noga studera vilka banker som har lägst snitträntor. När man har ett par kandidater kan man konkurrensutsätta dem med varandra, för att se om de kan tänka sig att sänka räntan ytterligare för att antingen matcha eller förbättra någon annans erbjudande.

Privatlån med låg ränta

När man letar efter lån med låg ränta ska man vara noga med att välja rätt typ av lån, eftersom det är en av de huvudsakliga faktorerna som spelar in på vilken ränta man erbjuds. Snabblån, eller SMS-lån, är sådana lån som jämfört med andra har de högsta räntorna men även dessa lån emellan finns det skillnader. I många fall har dock vanliga privatlån en lägre ränta än snabblån. Privatlån kan man både ansöka om via sin vanliga bank eller andra aktörer. 

Något som i regel också påverkar räntan är om långivaren tar en UC eller inte. Som tumregel kan man utgå från att om lånet är ett lån med UC så blir räntan också något lägre, men det kan naturligtvis finnas undantag från den regeln och det gäller att överväga för- och nackdelar med att ta ett lån med UC. 

Vanliga frågor om Lån med låg ränta

Hur får jag ett lån med låg ränta?
Det finns flera faktorer som spelar in för att du ska få en så låg ränta som möjligt. Dels behöver du ha en stabil ekonomi, och dels behöver du också välja rätt långivare. Ett lån med säkerhet är en större trygghet för långivaren och vid ett sådant lån brukar räntan vara lägre. Vårt tips är att du jämför flera lån med varandra för att hitta det alternativ som du tycker är bäst.
Finns det privatlån med låg ränta och utan säkerhet?
Ja, det finns flera långivare som har privatlån med låg ränta utan säkerhet. För att bli beviljad ett sådant lån behöver du i regel ha ett bra kreditbetyg. Det finns däremot också långivare som beviljar sådana lån till personer med betalningsanmärkningar.
Kan jag ansöka om ett SMS-lån med låg ränta?
Man brukar säga att SMS-lån har högre ränta än andra lån, men sedan räntetaket infördes har avgifterna för snabblån också minskat. Det går alltså att hitta SMS-lån med en förmånlig ränta.
Hur hittar jag långivare som erbjuder samlingslån med låg ränta?
Kolla upp flera aktörer som erbjuder samlingslån och vilka snitträntor de har. Tänk på att din egen ekonomi spelar roll för vilken ränta du kommer bli erbjuden.