Företagslån

Företag kan välja att ansöka om ett lån för att kunna bygga upp sin verksamhet, göra inköp eller för att täcka upp för oväntade utgifter. Att ett bolag hamnar i en situation där man inte får betalt av sina kunder i tid är en annan vanligt förekommande företeelse, men även det är någonting som ett tillfälligt företagslån kan lösa. Här kan du jämföra företagslån för att hitta det som passar bäst för dig och ditt företags behov. Aktörerna i listan erbjuder både större och mindre lån, lån utan UC och med betalningsanmärkningar.

Jämför

Hur mycket pengar behöver du låna?

Jämför nu

Företagslån

4.0
Lånebelopp
20.000 - 2.000.000 kr
Ränta
2.9% - 40.92%
Bet. anmärkning
Inte ok
Löptid
6 mån - 2 år
Kreditupplysning
UC
Utbetalning
24h

Räkneexempel på lån: Effektiv ränta 2,94%, 20 000 kr, över 1 år. Kostnaden är 1 701 kr per månad, totalt: 20 408 kr.

4.0
Lånebelopp
500.000 - 3.000.000 kr
Ränta
8% - 12%
Bet. anmärkning
Inte ok
Löptid
1 månad - 3 år
Kreditupplysning
Creditsafe
Utbetalning
Direkt

Räkneexempel på lån: Fast avgift tillkommer som betalas dagsvis eller månadsvis. Priset är baserat på en bedömning av ditt företags ekonomi.

5.0
Lånebelopp
10.000 - 1.000.000 kr
Ränta
Fast avgift
Bet. anmärkning
Ok
Löptid
1 - 18 mån
Kreditupplysning
Creditsafe
Utbetalning
Direkt

Räkneexempel på lån: Fast avgift tillkommer som betalas dagsvis eller månadsvis. Priset är baserat på en bedömning av ditt företags ekonomi.

4.0
Lånebelopp
10.000 - 40.000.000 kr
Ränta
Beror på bank
Bet. anmärkning
Inte ok
Löptid
1 mån - 3 år
Kreditupplysning
UC
Utbetalning
1 - 2 dagar

Räkneexempel på lån: Fast avgift tillkommer som betalas dagsvis eller månadsvis. Priset är baserat på en bedömning av ditt företags ekonomi.

5.0
Lånebelopp
10.000 - 2.000.000 kr
Ränta
Fast avgift
Bet. anmärkning
Ok
Löptid
4 mån - 3 år
Kreditupplysning
Bisnode
Utbetalning
Inom 24h

Räkneexempel på lån: Fast avgift tillkommer som betalas dagsvis eller månadsvis. Priset är baserat på en bedömning av ditt företags ekonomi.

4.0
Lånebelopp
30.000 - 500.000 kr
Ränta
Fast avgift
Bet. anmärkning
Ok
Löptid
1 - 18 mån
Kreditupplysning
Creditsafe, UC
Utbetalning
Direkt

Räkneexempel på lån: Fast avgift tillkommer som betalas dagsvis eller månadsvis. Priset är baserat på en bedömning av ditt företags ekonomi.

3.0
Lånebelopp
10.000 - 10.000.000 kr
Ränta
Individuell bedömning
Bet. anmärkning
Inte ok
Löptid
1 mån - 5 år
Kreditupplysning
UC
Utbetalning
Inom 24h

Räkneexempel på lån: Fast avgift tillkommer som betalas varje dag eller varje månad. Priset bedöms utefter ditt företags ekonomi.

5.0
Lånebelopp
5000 - 600.000 kr
Ränta
2.95% - 29%
Bet. anmärkning
Ok
Löptid
1 - 20 år
Kreditupplysning
UC
Utbetalning
3 - 5 dagar

Räkneexempel på lån: Effektiv ränta 3,03%, 5 000 kr, över 1 år. Kostnaden är 425 kr per månad, totalt: 5 105 kr.

5.0
Lånebelopp
10.000 - 600.000 kr
Ränta
2.95% - 29.27%
Bet. anmärkning
Ok
Löptid
1 - 15 år
Kreditupplysning
UC
Utbetalning
1 - 5 bankdagar

Räkneexempel på lån: Effektiv ränta 2,99%, 10 000 kr, över 1 år. Kostnaden är 851 kr per månad, totalt: 10 207 kr.

Företagslån utan säkerhet

Att hitta ett lån utan säkerhet var tidigare väldigt svårt, både för privatpersoner och företag. Tack och lov är det någonting som har förändrats och idag finns det flera långivare som erbjuder företag, oavsett bolagsform, att låna pengar utan att ange någon säkerhet. Att ansöka om ett företagslån utan säkerhet är ofta någonting man är tvungen att göra i början av verksamheten, eftersom man då helt enkelt inte har några inventarier eller lokaler som man kan använda som pant.

Banker och andra kreditinstitut kan godkänna olika sorters säkerhet för ett lån. Man kan till exempel göra inteckningar i företaget eller använda inventarier och mark som säkerhet. När man som företagare avgör om man vill ha ett företagslån utan eller med säkerhet behöver man veta vad de olika alternativen innebär. 

Tar man ett lån utan säkerhet ökar räntorna och avgifterna, helt enkelt eftersom banken tar en något större risk. Väljer man ett lån med säkerhet så blir räntorna lägre, men om man inte kan betala tillbaka lånet har långivaren rätt att göra anspråk på det man använt som säkerhet. Om man är osäker på företagets ekonomiska framtid är det extra viktigt att inte välja ett lån med säkerhet och ange sådant som är avgörande för företagets drift som pant. Det kan resultera i att man behöver lägga ner hela verksamheten.

Tips

Skicka in en tydlig dokumentation och affärsplan till långivaren i samband med ansökan. Om banken ser att företaget har en solid grund att stå på får man en lägre ränta än om man skickar in bristfällig information.

Företagslån utan UC

Ett företag som är relativt nystartat eller som redan har många förfrågningar hos UC kan ha svårigheter att få lån hos de mer traditionella bankerna. Om man har ansökt hos långivare som använder UC och blivit nekad flera gånger är det bättre att leta efter ett företagslån utan UC

Numera finns det flera långivare som istället använder sig av andra kreditupplysningsföretag. Några av de mest välkända aktörerna i Sverige är Bisnode och Creditsafe. Om ett företag tar ett lån och upplysningen görs hos dem kommer den inte föras över till det register som UC har, vilket innebär att bolaget inte får en sänkt kreditvärdighet trots att man lånar pengar. Planerar man att under de kommande åren låna större belopp för att ytterligare kunna optimera omsättningen kan det vara smartare att inte samla på sig för många förfrågningar hos UC.

Lån till företag med betalningsanmärkningar

Att få en betalningsanmärkning kan hända om man har problem med ekonomin, men även om man är noga med att sköta den felfritt och betalar fakturor i tid. Det kan vara så pass simpelt att en faktura kommit bort på posten, eller att man glömt att lägga in den till betalning och sedan missat påminnelsen. Företag som har betalningsanmärkningar har svårare för att få lån beviljade än vad andra har, men många långivare värdesätter den nuvarande ekonomiska situationen högre än den tidigare. Enskilda firmor, aktiebolag, handelsbolag och andra företagsformer som inte får lån via sina vanliga bank kan välja att ansöka om ett företagslån trots betalningsanmärkningar

Om man har betalningsanmärkningar och ansöker om ett lån behöver man noga ge akt på vilka avgifterna och räntan är. Dessvärre är det så att räntorna på lån till sådana företag är högre. Därför måste man göra en noggrann kalkylering över om bolagets ekonomi klarar av lånets alla kostnader, speciellt i de fall om man sedan innan har en något sämre likviditet. Om man har en betalningsanmärkning brukar också det högsta beloppet man kan låna vara lägre eftersom man bedöms vara en något högre risk för långivaren.

Att låna pengar till ett aktiebolag

Det är väldigt vanligt med företagslån till aktiebolag och anledningarna till varför man ansöker om ett lån kan vara många. Först och främst kan det vara så pass enkelt att man behöver köpa vissa maskiner eller inventarier för att kunna fortsätta expandera verksamheten. Det kan också hända att man inte har fått betalt för de tjänster och varor man har levererat, och att det uppstår ett underskott på kontot tills fakturorna är betalda, samtidigt som man själv har utgifter att stå för. Det är upp till varje enskild företagare att avgöra när det är lönt att ansöka om ett företagslån, och när man klarar av finansieringen på andra sätt.

Låna pengar till enskild firma

I en enskild firma separerar man inte företagets ekonomi från företagarens. Därför är det på vissa sätt enklare och på andra svårare att få ett lån till enskild firma. När man har en enskild firma behöver man därför inte nödvändigtvis ansöka om ett företagslån, utan det går också att ansöka om ett vanligt privatlån. I grund och botten spelar det ingen roll vilken låneform man väljer eftersom den som signerar låneavtalet kommer vara skyldig att betala tillbaka pengarna, även som privatperson. 

När en enskild firma ansöker om lån kommer det alltså inte göras en kreditupplysning på själva företaget, helt enkelt eftersom det inte är en möjlighet. I en enskild firma räknas företagets ekonomi ihop med ägarens vilket gör att kreditupplysningen kommer tas på dennes personnummer. Har företagaren en god privatekonomi får hen ett bättre kreditbetyg, och en sämre privatekonomi sänker det. För att ta reda på vilket slags lån som är det bästa kan man jämföra privatlån och företagslån för att ta reda på vilka långivare som har de bästa räntorna.

Ansöka om lån till ett nystartat företag

När man startar ett nytt företag är det ofta stora omkostnader till en början, och genom företagslån kan man få den finansiering som behövs för att komma igång. Många långivare erbjuder speciella lån till nya företag, men någonting man behöver vara beredd på om man inte har en säkerhet för lånet, eller om man inte kan uppvisa några tillgångar, är att räntorna kan bli högre än de är för företag som kan uppvisa tidigare årsredovisningar.

Att låna pengar för att starta aktiebolag

För att kunna registrera ett aktiebolag behöver man ha ett eget kapital på åtminstone 25 000 kronor. Det beloppet använder man till att köpa aktier i företaget. För att köpa aktierna betalar man in summan på ett särskilt bankkonto. Många som inte har det kapital som behövs för att starta aktiebolag och som inte tidigare har haft ett eget företag väljer istället att starta enskilda firmor eftersom det i dem inte finns krav på eget kapital. Skillnaden mellan de två bolagsformerna är många, men den största är att ett aktiebolag ses som en egen juridisk person. Lånar man pengar till ett aktiebolag är det bolaget som blir skuldsatt men man har inte en återbetalningsskyldighet som privatperson. 

Om man vill starta ett aktiebolag men inte har 25 000 kronor kan man ansöka om snabblån eller privatlån för att finansiera bolagsstarten. Det är ett lån som man får betala av som privatperson, och de kräver sällan någon säkerhet. 

Alla bolagsformer har en möjlighet att ansöka om företagslån. Innehavaren av en enskild firma kan också ansöka om ett privatlån och använda pengarna för företagets räkning. Räntan på företagslån bestäms bland annat utifrån lånebelopp och bolagets omsättning.

Ränta och avgifter på företagslån

Avgifterna för ett företagslån är ofta på förhand bestämda av långivaren, men räntan går att förhandla. Ett företag som kan uppvisa goda resultat från tidigare år får ofta låga räntor, men om ett företag har svårigheter med ekonomin brukar räntan bli högre. Det gäller att vara förberedd inför sin ansökan och ta fram alla dokument som kan styrka företagets tillgångar och återbetalningsförmåga. Dokument som kan skickas in är till exempel delårsbokslut och revisionsberättelse. Ju bättre dokumentation man ger till långivaren desto lägre ränta kan man få. Utöver det behöver man även ta sig tid att jämföra företagslån så man inte nappar på första bästa erbjudande. Har man inte tid att göra det själv kan man ta kontakt med en låneförmedlare som gör jobbet åt en.

Finns det företagslån med borgensman?

Om man inte kan uppvisa tillräckligt starka bokslut och deklarationer, eller om man har en ny verksamhet utan tillgångar, godkänner vissa långivare att man använder sig av en borgensman som säkerhet för lånet. Om man har en borgenär behöver den signera lånehandlingarna, och i och med det åtar hen sig ansvaret för att betala tillbaka lånet om företaget av någon anledning inte skulle kunna göra det. 

Företagslån med direkta utbetalningar

När ett företag ansöker om att låna pengar är processen ofta något mer invecklad än när en privatperson gör det, kort och gott eftersom banken kan vilja se flera dokument för att kunna behandla ansökan. Därför är det generellt sett svårt för aktiebolag att hitta ett företagslån med direktutbetalning. Annat är det för enskilda firmor, eftersom man inte ser på företaget som en egen juridisk person. En företagare som driver en enskild firma kan ansöka om ett lån online och få pengarna utbetalade antingen samma dag eller nästa. För att det ska gå att handlägga ärendet så snabbt som möjligt behöver man signera låneansökan med sitt BankID

Vanliga frågor & svar

Vad är ett företagslån utan säkerhet?
Ett företagslån utan säkerhet innebär att man inte använder inteckningar i bolaget, inventarier eller andra värdesaker som pant för lånet. Företagslån utan säkerhet är i regel mindre än företagslån med säkerhet.
Kan man låna pengar till enskild firma?
Ja. Det går att låna pengar till en enskild firma, men det är innehavaren av firman som blir betalningsskyldig och inte själva företaget eftersom en enskild firma inte räknas som en juridisk person.
Finns det företagslån med betalningsanmärkning?
Banker och kreditinstitut bestämmer vilka krav de har för att ett företag ska få låna pengar. Det finns banker som godkänner företagslån med betalningsanmärkning.
Kan man hitta företagslån utan säkerhet och UC?
Ja. Det går att hitta ett företagslån utan säkerhet och UC. På sådana lån är räntorna vanligtvis något högre än om man har en säkerhet och det tas en upplysning hos UC.