Privatlån

I princip behöver alla människor ta ett eller flera lån någon gång under sin livstid. Det kan till exempel handla om bostadslån, studielån eller billån. Ett privatlån är ett lån på som mest 600 000 kronor och pengarna kan man använda till vad som helst. Privatlån har ofta schyssta räntor och det går att hitta förmånliga sådana. Bland de aktörer som har privatlån finns även de som erbjuder lån med betalningsanmärkning och utan UC. 

Jämför

Hur mycket pengar behöver du låna?

Jämför nu

Privatlån

5.0
Lånebelopp
1.000 - 30.000 kr
Ränta
39%
Bet. anmärkning
OK
Löptid
1 - 48 månader
Kreditupplysning
Bisnode
Utbetalning
Direkt

Vid kredit om 10 000 kr till 39% nominell årsränta under ett år med 12 återbetalningar blir totalt belopp att återbetala 13 221 kr (1 065 kr per månad) och den effektiva räntan 74,37%.

Det här är en högkostnadskredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

5.0
Lånebelopp
10.000 - 100.000 kr
Ränta
29.97%
Bet. anmärkning
Ok
Löptid
2 - 8 år
Kreditupplysning
Utan UC
Utbetalning
Nordea

Räkneexempel: Annuitetslån 5 år. Effektiv årsränta 29,97%. Ett lån på 50 000 kr kostar då 1 512 kr/mån (60 avbetalningar), dvs totalt 83 675 kr. Ingen uppläggningsavgift eller aviavgifter. 26,50% nominell ränta. Räntan är rörlig. Banky samarbetar med Nordiska Kreditmarknadsaktiebolaget.

Det här är en högkostnadskredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

5.0
Lånebelopp
3000 - 25.000 kr
Ränta
15.4% - 38.4%
Bet. anmärkning
Ok
Löptid
1 - 24 mån
Kreditupplysning
Creditsafe
Utbetalning
Direkt

Ett lån taget 2022-05-20 med kreditbelopp på 15 750 kr till 21 % bunden årlig kreditränta med en återbetalningstid på 24 månader som återbetalas genom 24 avbetalningar om ca 840 kr, ger en effektiv ränta på totalt 29,54 %. Totalt att betala är 20 174 kr, av vilket 750 kr utgörs av kreditförmedlingsavgift för den kreditförmedlingstjänst SaveLend tillhandahåller.

Det här är en högkostnadskredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

5.0
Lånebelopp
5000 - 600.000 kr
Ränta
2.95% - 29%
Bet. anmärkning
Ok
Löptid
1 - 20 år
Kreditupplysning
UC
Utbetalning
1 - 2 dagar

Räkneexempel på lån: Effektiv ränta 29,40%, 5 000 kr, över 1 år. Kostnaden är 493 kr per månad, totalt: 5 912 kr

5.0
Lånebelopp
5000 - 600.000 kr
Ränta
2.95% - 26.9%
Bet. anmärkning
OK
Löptid
1 - 20 år
Kreditupplysning
UC
Utbetalning
1 - 3 bankdagar

Annuitetslån 100 000 kr på 10 år (120 avbetalningar). Nom.ränta: 5,91%. Eff. ränta: 6,20% per 2021-01-29. Totalt att betala 133 215 kr. Månadskostnad: 1 106 kr

4.0
Lånebelopp
20.000 - 2.000.000 kr
Ränta
2.9% - 40.92%
Bet. anmärkning
Inte ok
Löptid
6 mån - 2 år
Kreditupplysning
UC
Utbetalning
24h

Räkneexempel på lån: Effektiv ränta 2,94%, 20 000 kr, över 1 år. Kostnaden är 1 701 kr per månad, totalt: 20 408 kr.

5.0
Lånebelopp
1000 - 20.000 kr
Ränta
39.5% - 91.8%
Bet. anmärkning
Ok
Löptid
1 mån - 3 år
Kreditupplysning
Creditsafe
Utbetalning
Direkt

Räkneexempel på lån: Effektiv ränta 298,62% och nominell ränta 39,50%, 5 000 kr, över 30 dagar. Kostnaden är 555 kr per månad, totalt: 5605 kr

Det här är en högkostnadskredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

5.0
Lånebelopp
46.000 - 200.000 kr
Ränta
7.95% - 11.95%
Bet. anmärkning
Inte ok
Löptid
1 - 12 år
Kreditupplysning
UC
Utbetalning
Direkt

Räkneexempel på lån: Effektiv ränta 8,25%, 46 000 kr, över 1 år. Kostnaden ä r 4 047 kr per månad, totalt: 48 560 kr.

Det här är en högkostnadskredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

5.0
Lånebelopp
1000 - 45.000 kr
Ränta
39.6% - 47.64%
Bet. anmärkning
Ok
Löptid
1 månad - 15 år
Kreditupplysning
Creditsafe
Utbetalning
Direkt

Räkneexempel på lån: Räkneexempel: Ett lån om 10 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 12 145 kr (snitt 1012 kr per månad). Effektiv årsränta: 47,64%. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 39,60%. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr. Uttagsavgift 0 kr.

Det här är en högkostnadskredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Privatlån utan säkerhet

Privatlån är även omnämnt som blancolån. Båda begreppen syftar till ett privatlån utan säkerhet. Att lånet inte kräver någon säkerhet betyder att man inte måste ha någonting att använda som pant, som man exempelvis gör med sin bostad när man tar ett bolån. Att man inte har någon säkerhet gör att räntorna kan vara högre än på exempelvis bolån, men däremot är det här lån som är förmånliga jämfört med om man tar ett vanligt snabblån. 

Att ha möjlighet att ta ett privatlån är också bra om man har behov av att låna ett större belopp men inte har något man kan använda som säkerhet. Självklart gäller det att man räknar på sin budget och går igenom ekonomin noga innan man ansöker om lånet, så att man vet med sig att man också kan betala tillbaka det.

Vanliga krav för att få ett blancolån

Långivare kommer ställa krav på dig när du ansöker om ett privatlån. Kraven måste du uppfylla oavsett vilken långivare du gör ansökan hos. 

  • Du ska vara bosatt i Sverige
  • Du ska ha en deklarerad inkomst
  • Du behöver kunna identifiera dig (ofta med bankID)
  • Du behöver vara myndig
  • Du ska ha ett svenskt telefonnummer

Vissa långivare kräver utöver detta att du inte får ha betalningsanmärkningar, men det kan variera. Uppfyller du de ovanstående kraven och har en god ekonomi är det troligt att du kommer bli beviljad ett privatlån.

Privatlån med lägst ränta

Privatlån är ofta större lån med en lång återbetalningstid och därför kan man bli erbjuden en låg ränta. Förutom räntan betalar man också andra avgifter för ett blancolån och dem behöver man kontrollera. Avgifter som kan tillkomma är exempelvis en uppläggningsavgift. Vissa aktörer annonserar tydligt att de har låga räntor, men istället är uppläggningsavgiften hög och då kan lånet bli onödigt dyrt. Man ska alltså gå igenom alla kostnader som är förknippade med lånet innan man godkänner det. 

Låneexempel 5 000 kr - 12 månader löptid

RäntaMånadskostnadTotal räntaTotalt att betala tillbaka
5% 428 kr136 kr5 136kr
7.5% 434 kr205 kr5 205 kr
10%440 kr275 kr5 275 kr
12.5%445 kr345 kr5 345 kr

Privatlån utan UC med betalningsanmärkningar

Det går att låna med betalningsanmärkning, och för att göra det behöver man oftast hitta ett lån utan UC. När långivaren använder ett annat kreditupplysningsföretag än UC går de igenom hur din ekonomi ser ut i dagsläget. En nackdel med privatlån utan UC är att räntorna ofta är högre än om aktören använder UC, eftersom det är en något större risk för dem som lånar ut pengar att göra det utan deras kreditupplysning.

Om man tar ett privatlån utan UC och banken istället använder Creditsafe eller Bisnode är det maximala beloppet man kan låna lägre. Andra alternativ som finns är att ansöka om ett snabblån eller SMS-lån, men även då är beloppen man får låna lägre än vid ett privatlån med UC.

Att tänka på när du ansöker om privatlån

Det finns flera parametrar att ta hänsyn till när man ska ansöka om privatlån. Att noga tänka igenom dem är viktigt för att man ska kunna få ett lån som passar ens förutsättningar och behov. När vi har betygsatt långivare har vi tagit hänsyn till:

  1. Ränta och avgifter
  2. Lånebelopp
  3. Löptider
  4. Kunders omdömen
  5. Möjlighet att få lån med betalningsanmärkning

Alla de ovanstående punkterna är sådana som du ska gå igenom innan du ansöker om ett privatlån.

Billån - privatlån med säkerhet

Om man tar ett lån med säkerhet betyder det att långivaren kan göra anspråk på säkerheten om man inte kan betala tillbaka. Har du exempelvis tagit ett billån och använt bilen som säkerhet kan banken göra anspråk på bilen och sälja den för att bli ersatt för den skuld du har. 

Blancolån för att låna till bröllop

Ett bröllop är ofta en dyr historia och om det inte finns sparpengar att ta av kan man behöva låna. Det går bra att använda ett blancolån för att finansiera bröllopet. När man tar ett privatlån så går det att sprida ut kostnaderna på en längre tid än när man ska betala för allt direkt.

Privatlån för att köpa båt

Många drömmer om att köpa en båt. Beroende på vilket objekt man tittar på kan kostnaden variera. Det kan vara svårt att veta om man ska ta ett båtlån med eller utan säkerhet. Fördelen med att ta ett båtlån med säkerhet är att man, om man inte kan betala tillbaka lånet, kan komma undan skulden genom att långivaren tar båten och säljer den vidare. Har man ett båtlån med säkerhet blir räntan också billigare. 

Rörlig och fast ränta på privatlån

Man kan både ha privatlån med fast och rörlig ränta. Med rörlig ränta så varierar räntekostnaden under lånets löptid, och om man har bunden ränta vet man på förhand hur hög ränta man betalar under en given period. Den rörliga räntan är ofta lägre, men den innebär en större osäkerhet än om man binder lånet. Om ekonomin förändras och räntorna stiger kan en rörlig ränta snabbt skjuta i höjden och då kanske man önskar att man hade bundit den. Med bunden ränta vet man vad man betalar, men om den rörliga räntan under hela perioden är lägre kommer man istället ha betalat mer. Det går också att dela upp lånet i flera delar så att den ena delen har bunden ränta och den andra rörlig.

Tips

Räkna på hur stor månadskostnad du har råd att betala för amorteringar, räntor och avgifter innan du skickar in en låneansökan. Ta dig också tid att jämföra flera banker med varandra eftersom var och en av dem bestämmer själv hur höga räntorna ska vara. 

Privatlån utan fast anställning

Det går att få lån utan fast anställning. Du behöver ändå ha en inkomst, men om du kan uppvisa en stadigvarande sådan spelar det inte alltid så stor roll om inkomsten är från tidsbegränsade anställningar, eget företag eller frilansarbete. Visserligen kan det bli svårare att få ett lån om man inte har en fast anställning, men tiden när det var ett krav som inte gick att rucka på är sedan länge förbi. 

Vissa långivare godkänner också borgenärer. Om du har en sådan och inte kan betala tillbaka lånet är det istället borgensmannen som blir betalningsskyldig.

Renoveringslån

Ett lån utan säkerhet är ett bra alternativ om du behöver ett kapital att renovera för. Den maximala summan du kan låna beror på vilken kreditvärdighet du har. 

Hur mycket kan jag låna?

Privatlån varierar någonstans mellan cirka 50 000600 000 kronor. Eftersom det finns ett så stort spann är det möjligt att både låna till mindre och större inköp. När man ansöker om ett blancolån måste man inte uppge vad det är pengarna ska användas till, så det går både att ta ett lån för att köpa en bil, för att renovera köket eller för att finansiera en semester. 

Info

Ett privatlån är ett lån som man i princip alltid tar utan säkerhet. De största bankerna erbjuder blancolån på upp till 600 000 kronor. Det går även att använda ett privatlån för att samla övriga krediter man har. 

Ansök om lån och få svar direkt

Många privatlån är sådana där du får svar direkt på om din ansökan har blivit beviljad eller inte. Vidare har många långivare avtal med de allra största bankerna och det gör också att utbetalningarna kan ske på väldigt kort tid. Till storbankerna räknas bland annat Nordea, Swedbank, SEB och Handelsbanken.

Privatlån för studenter

Som student har man inte alltid så mycket pengar att röra sig med. Det finns vanliga studielån, men om de inte räcker till kan man i vissa fall också få andra lån som student. Dessvärre är det ofta svårt att få ett stort privatlån om man studerar eftersom man behöver kunna uppvisa en fast inkomst av något slag, och dit räknas oftast inte studiebidrag och -lån. 

Jämför privatlån via låneförmedlare online

När man ska ansöka om ett privatlån kan man antingen vända sig direkt till den bank man vill göra ansökan hos eller också kan man använda sig av en låneförmedlare. Fördelen med att använda en låneförmedlare online är att man får erbjudanden från flera banker och kan välja det alternativ som är mest förmånligt när man ser till räntor och avgifter. När man använder en låneförmedlare tas dessutom bara en kreditupplysning, men om man ansöker hos varje bank separat för sig tar de alla en egen. 

Fördelar med privatlån

Fördelarna med privatlån är många, speciellt om du behöver pengar och inte har någon säkerhet att använda för lånet. Några av de fördelar vi vill lyfta lite extra är:

  • Lånebeloppen är höga
  • Löptiderna är anpassningsbara
  • Räntorna är lägre än på snabblån
  • Flexibla avbetalningsplaner

Nackdelar med privatlån

Alla lån har både för- och nackdelar. När man ser på blancolån är de nackdelar vi kartlagt:

  • Oftast tas en UC
  • En betalningsanmärkning kan sänka det maximala lånebeloppet
  • Åldersgränserna för att få lån kan vara höga, och myndig ålder räcker inte alltid till

 

Varning

När du ansöker om ett privatlån är det bra om det går att betala av lånet i förtid utan någon avgift. Skulle du ha pengar över kan du göra extra amorteringar för att på det sättet sänka dina räntekostnader. Det finns långivare som tar ut en avgift för detta, och det framgår i lånevillkoren om det är avgiftsbelagt eller inte. 

Vanliga frågor om Privatlån

Finns det privatlån utan säkerhet?
Ja, dessa lån kallas för blancolån. Du kan oftast låna upp till 600 000 kr utan säkrehet.
Går det att bli beviljad trots betalningsanmärkning?
Det är möjligt. Du kommer dock behöva bevisa att du har förmåga att betala tillbaka ditt lån och ha en trygg ekonomi när du ansöker.
Kan jag ansöka om privatlån via en låneförmedlare?
Ja, det är väldigt populärt idag att göra. Låneförmedlarna skräddarsyr låneerbjudanden som är anpassade utefter din situation. Därefter väljer du det lån som passar dig bäst. Finns det blancolån utan UC?
Finns det blancolån utan UC?
Det är väldigt ovanligt med privatlån utan UC. Däremot har vi i dagsläget en (1) långivare som erbjuder lån upp till 300 000 kr utan UC.